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four Methods On How To Entry Your Cash Abroad (Cheaper Than PayPal)

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L'année dernière, alors que je voyageais outre-mer, j'avais perdu ma carte de débit américaine.

C'était une erreur stupide. , mais le timing n'aurait pas pu être pire: je prenais l'avion pour l'Australie et je ne retournerais pas chez moi aux États-Unis avant quelques mois de plus.

Heureusement. , mon partenaire de voyage a pu me prêter de l’argent pendant notre séjour en Indonésie. Mais qu'allais-je faire pour le reste de mon voyage? Je n’avais apporté aucune carte de crédit en réserve. Je n’avais pas d’argent caché dans ma valise.

Il ne me restait que la carte de débit de mon nouveau compte bancaire australien, qui ne contenait pas encore d’argent. Mes premières tentatives pour résoudre le problème ont été un cauchemar. Ma banque américaine ne m'enverrait pas par courrier une nouvelle carte de débit à l'étranger.

J'essayais d'expliquer la scenario, mais le mieux qu'ils pouvaient faire était d'envoyer une carte à l'adresse d'un ami en Australie – et seulement si je me tenais personnellement devant l'adresse et prenais une photograph de moi tenant ma carte d'identité américaine.

Enfin, j'ai trouvé une answer: je pouvais transférer de l'argent sur mon compte Paypal. , puis utilisez Google Pockets pour payer des achats sur mon téléphone, comme je le pouvais avec une carte de débit.

J'ai pensé que le problème était résolu. Sauf que le transfert d'argent à PayPal était aussi lent . Même si je l'avais lié à mon compte bancaire pendant des années, je ne pouvais pas débiter ce compte automatiquement.

Je devais virer les fonds à PayPal manuellement et attendre cinq jours ouvrables pour qu'ils se dégagent.

Je pensais bien, dans ce monde de virements instantanés et de providers bancaires en ligne, qu'il devait y avoir une meilleure choice. J'avais déjà utilisé Sq. Money et Venmo: tous deux sont plus rapides et moins chers que Paypal, mais aucun d'entre eux ne fonctionne au niveau worldwide.

Nous ne disposons actuellement d'aucune plate-forme permettant de transférer de l'argent de mon compte américain sur mon compte australien sans exiger des frais exorbitants? Il s'avère qu'il y en a plusieurs. Voici quelques-unes des choices les plus rapides, les moins chères et les plus novatrices disponibles.

Commençons par la plus connue. Xoom est «un service PayPal», ce qui lui confère la plus massive reconnaissance de noms et la portée des choices ci-dessous. Il est disponible dans 63 pays et vous pouvez retirer de l’argent dans deux d’entre eux – le Mexique et les Philippines.

L’choice la moins chère est un transfert entre deux comptes bancaires, et dans certains cas, Xoom est le le service le plus rapide disponible sur le marché.

De nombreux pays sont éligibles pour des transferts le jour même et ceux-ci peuvent avoir lieu en quelques minutes, soit presque aussi rapidement qu'un transfert domestique by way of Sq. ou Venmo. Vous pouvez vous attendre à ce que votre premier transfert prenne environ deux jours ouvrables.

Cependant, assurez-vous de bien configurer votre compte avant le . . Lorsque j'ai essayé de connecter mes comptes bancaires alors que je voyageais à l'étranger, je n'avais pas la documentation requise.

D'un côté, il est rassurant que Xoom ne transfère pas mon argent. à quiconque leur envoie une photocopie de mon passeport. Mais j’ai trouvé le service purchasers un peu lourd lorsque j’ai essayé de leur expliquer la scenario.

Ils ne savaient pas exactement quels paperwork je pouvais utiliser pour prouver mon identité et il leur a fallu plusieurs jours pour répondre à mes courriels (de plus en plus effrénés). Je préférerais compter sur une entreprise qui «obtient» ce que c'est que d'être un millénaire semi-nomade et globetrott.

Si vous choisissez d'utiliser Xoom en tant qu'choice, sachez que que leurs frais de transfert ont tendance à être un peu élevés pour ce kind de providers.

Vous pouvez financer votre transfert avec un compte bancaire (l'choice la moins chère), un débit ou un crédit. carte; mais attendez-vous à payer un supplément de 1% à three% sur le taux de change en plus à une taxe pour chaque transfert.

les frais vont d'un most de four,99 USD pour les virements bancaires à un most de 149 USD pour les virements par carte de crédit ou de débit. Le most que vous puissiez envoyer en un seul transfert est de 2 999 USD et le minimal est de 10 USD.

Si vous envisagez d'effectuer le même transfert régulièrement (par exemple, en payant un loyer chaque fois que vous vivez à l'étranger) , vous pouvez utiliser l’choice «Envoi rapide» pour dupliquer un transfert fréquent.

Idéal pour: Transferts ponctuels; travailleurs migrants envoyant des fonds à l'étranger

2. Neobanks

Disons que vous n’avez pas – ou ne voulez pas – un compte bancaire à l’étranger où transférer de l’argent. Vous voulez juste un compte bancaire nationwide qui ne vous facturera pas de frais pour utiliser votre carte de débit à l’étranger ou pour retirer de l’argent à un guichet automatique tout en voyageant.

Heureusement, c’est aussi une choice. Une nouvelle imprecise de banques en ligne, les «néobanques», réduit les coûts en supprimant les succursales physiques et en s'appuyant sur les purposes pour smartphones pour gérer la plupart des transactions.

Vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent en ligne. , chèques de dépôt by way of smartphone, et même un mail de votre téléphone (pas besoin de transporter un chéquier physique!)

Le plus connu d'entre eux aux États-Unis est Easy Banque. Son software innovante pour smartphone, qui vous permet de définir des objectifs budgétaires et de créer des comptes d'épargne protégés, ainsi que des retraits sans frais dans le réseau de distributeurs automatiques Allpoint a suscité beaucoup d'consideration.

Les autres banques en ligne uniquement comprennent Chime et Varo (aux États-Unis) et Varo Monzo . (au Royaume-Uni).

Toutes ces banques offrent des comptes chèques sans frais, sans frais de transaction à l'étranger. C'est donc une excellente answer pour les personnes qui voyagent fréquemment et qui ne le font pas. Vous ne voulez pas avoir à gérer plusieurs cartes de débit ou des espèces dans plusieurs devises.

Quels sont les frais de transaction en devise étrangère? Lorsque vous achetez quelque selected à l'étranger avec votre carte de débit américaine, un pourcentage du montant whole de l'achat, généralement compris entre 1% et three%, vous sera facturé.

Les frais varient selon votre banque et votre émetteur de cartes de crédit ou de débit. Certaines banques transfèrent simplement les frais de Visa ou Mastercard sans aucun coût supplémentaire; certains s'attaquent à leurs propres frais; et certains en absorbent totalement le coût.

Bien que cela ne semble pas beaucoup, ces frais peuvent s’additionner pour un voyage – en particulier du fait qu’ils ne figurent souvent pas relevé bancaire jusqu’à quelques jours après de l’achat.

Vous pourriez vous réveiller avec une chaîne de 1 $ et 2 $ de frais pour la totalité les fois où vous avez glissé votre carte de débit la nuit précédente. Si vous achetez des articles coûteux, ces frais seront encore plus élevés.

Avec les cartes de débit de Chime et Monzo, vous n'avez pas à choisir entre payer des frais élevés et les transporter. une liasse de billets.

Vous pouvez utiliser votre carte de débit exactement comme à la maison et payer le taux de change en vigueur, sans aucun frais bancaire supplémentaire. (Cependant, vous pouvez toujours voir des frais de Visa, Mastercard ou de tout autre processeur de carte de crédit traitant la transaction.)

Monzo vous permet également de retirer jusqu'à 200 £ par mois à l'étranger Distributeurs gratuits, avant de facturer des frais de three% au-delà.

Cela signifie que chaque fois que vous arrivez dans un nouveau pays, vous pouvez retirer suffisamment d’argent pour avoir de l’argent en most important. et payez le reste avec votre carte de débit. Pas besoin de vous arrêter au bureau de change.

Vous n’aurez pas à craindre que votre carte soit refusée pendant que vous voyagez. Bien que ce soit une bonne idée d'informer votre banque lorsque vous serez à l'étranger, des voyages ont parfois lieu spontanément et vous ne savez pas toujours combien de temps vous resterez dans un nouveau pays.

Monzo vous indiquera le taux de change actuel et vous indiquera combien vous dépensez dans chaque pays. Si vous perdez votre carte, l’software permet de la signaler immédiatement comme perdue ou volée.

Les deux banques offrent également quelques autres avantages. Si vous êtes payé par dépôt direct, Chime vous donnera accès à l’argent deux jours à l’avance.

Il est également doté d’une fonction «d’épargne automatique» qui permet de récupérer le solde disponible de n’importe quel débit. transactions et les mettre dans un compte d’épargne séparé. (Si votre achat est de 2,50 USD, par exemple, ce supplément de 50 ira à votre compte d'épargne.)

L'software pour smartphone de Chime comporte des choices de transfert intégrées permettant de payer des amis ou de scinder une facture. ou louer.

Vous pouvez également associer votre compte à Google Pay, à Apple Pay et à d'autres plates-formes de paiement mobiles pour que, si vous perdez ou oubliez votre carte de débit (comme moi!), vous Vous avez toujours accès à votre argent.

Ce qui est particulièrement impressionnant avec les néobanques, c'est la transparence de leur fonctionnement interne. Quand Monzo a réalisé qu'absorber tous les frais de guichet automatique n'était pas supportable, ils ont demandé à leurs purchasers de voter sur la construction de leurs tarifs .

Quand ils ont manqué le délai pour une nouvelle fonctionnalité, ils ont tiré le rideau sur SEPA le système permettant aux banques de traiter les transferts internationaux en Europe, afin que les purchasers puissent comprendre pourquoi la fonctionnalité a été retardée.

C'est un grand changement par rapport au secteur bancaire traditionnel, qui semble prospérer grâce au secret et aux frais de transfert cachés.

Au lieu de vous demander pourquoi il faut tant de temps (et coûte si cher) pour que votre argent aille d'un endroit à un autre, les néobanques comme celles-ci nous montrent remark tout cela fonctionne.

Ils trouvent des moyens de rationaliser les systèmes obsolètes et elimi Nate frais, tout en étant clear sur les frais, ils ne peuvent pas se débarrasser.

Idéal pour: Les voyageurs internationaux qui vivent et travaillent principalement dans le même pays

] Les Neobanks sont parfaits pour les voyageurs fréquents, mais ils ont toujours certaines limites si vous souhaitez transférer de l'argent entre comptes. Si vous vivez dans un pays et travaillez dans un autre pays ou si vous êtes un étudiant vivant à l'étranger, vous pouvez envisager d'ouvrir un compte sans frontière .

. Ces comptes vous permettent de conserver de l'argent dans plusieurs devises et de transférer facilement de l'argent entre elles. Donc, si vous êtes payé dans une devise et que vous payez le loyer dans une autre, vous n'avez jamais à vous soucier d'attendre que vos fonds soient libérés.

Vous pouvez être payé en américains et le dépenser à l'étranger, le tout sans avoir à calculer le montant d'argent à transférer entre plusieurs comptes bancaires.

Le compte bancaire le plus connu sans frontières est le TransferWise . ]bien que d’autres choices, telles que Revolut soient de plus en plus populaires

Bien que n'étant pas une véritable banque, Revolut vous fournit compte virtuel en Europe et aux États-Unis et vous permet d'effectuer des virements dans 25 devises au most.

Vous pouvez l'utiliser uniquement pour virer des fonds entre comptes ou pour gérer solde dans une ou plusieurs devises. Si votre solde dans la devise dans laquelle vous dépensez est faible, Revolut convertira automatiquement les fonds de l'une de vos autres devises au taux de change du marché moyen.

Revolut suggest un plan gratuit. , ou un compte Premium au prix de 6,99 £ / mois et comprenant une carte de débit utilisable à l’worldwide. Vous pouvez retirer 200 £ / mois sur le forfait gratuit et jusqu'à 400 £ / mois sur le forfait Premium aux guichets automatiques à l'étranger, sans frais supplémentaires.

Il existe quelques frais cachés à conserver. à l'esprit lors de l'utilisation de Revolut. Tout d'abord, alors que Revolut échange votre devise au taux interbancaire (FX), ses prix sont majorés de zero,5% à 1,5% le week-end – alors convertissez votre argent pendant la semaine pour obtenir la meilleure offre.

De même, si vous devez transférer de l'argent entre comptes, faites-le à temps. Les transferts interbancaires prennent deux jours ouvrables, à moins que vous n'ayez un compte Premium ou que vous souhaitiez payer un supplément pour le «turbo-boost», auquel cas le transfert aura lieu immédiatement.

Vous pouvez également transférer de l'argent à d'autres utilisateurs de Revolut by way of Whatsapp ou par SMS.

Vous préférez échanger de l'argent en crypto-monnaie? À compter de 2017, Revolut prend en cost les transferts depuis et vers Bitcoin, Litecoin et d'autres crypto-monnaies moyennant des frais de transaction de 1,5%.

Ils ont également introduit un nouveau service de prêt entre particuliers. (actuellement réservé aux utilisateurs britanniques), donc si vous manquez de fonds en voyage, vous pouvez demander un prêt directement sur l'software. Et le compte Premium est assorti d’une assurance médicale à l’étranger!

C’est beaucoup pour une entreprise – et, d’ailleurs, les critiques disent que l’help clientèle peut faire défaut. Mais si vous voulez faire un essai, faites la queue: environ 80 000 personnes sont actuellement sur la liste d'attente, il est donc évident que leur offre est très demandée!

Idéal pour: voyages prolongés à l'étranger; étudiants internationaux

TransferWise n'offre pas les mêmes providers que Revolut, mais il offre l'un des comptes sans frontières les plus rapides et les moins chers

C’est ainsi que j’ai enfin réussi à récupérer mes fonds après avoir perdu ma carte de débit en Australie – je me suis tout simplement envoyé de l’argent d’un compte bancaire à l’autre à l’aide de TransferWise.

Réclamations TransferWise être eight fois moins cher que d’autres providers de change en offrant le taux de change du marché intermédiaire. Il n'y a pas de frais cachés ni de majorations, et vous verrez exactement combien d'argent vous allez envoyer et recevoir en utilisant la calculatrice intégrée à l'software.

Par exemple, si vous voulez envoyer 1 000 USD en Australie sur la base du taux de change d'aujourd'hui, le destinataire recevra 1 418,70 USD et le whole des frais de transfert sera de 7,21 USD (zero,72%).

C'est une économie de 69,81 $. USD, selon TransferWise, par rapport aux coûts d’autres plates-formes. PayPal et Western Union, par exemple, factureraient des frais de 5 USD et offrent un taux de change inférieur, ce qui coûte 30 à 40 USD de plus pour la même transaction.

[19459001)] Votre premier transfert peut prendre quelques jours, mais l'software TransferWise vous en informera à chaque étape.

Je reçois un message m'informant lorsque TransferWise avait "reçu" l'argent de mon compte bancaire américain, lorsqu'il l'avait "converti" et qu'il payait l'argent sur mon compte australien.

J'ai mes comptes configurés, je peux transférer de l'argent entre eux encore plus rapidement. Souvent, l'argent arrive sur mon compte en quelques heures, sans aucun frais supplémentaire.

Comme pour Monzo, TransferWise est clear à propos de . votre argent pour arriver, en fonction des délais de traitement dans différents pays.

Afin de réduire le temps nécessaire au traitement des transactions, vous envoyez de l'argent

by way of une plate-forme frontalière distinctive être envoyé dans une course et l'argent dans une autre.

Comme avec Revolut, vous pouvez commander une carte de débit TransferWise pour une utilisation à l'étranger. (Actuellement, il n'est disponible que pour les résidents de l'UE et du Royaume-Uni, mais il existe une liste d'attente pour les purchasers aux États-Unis.) Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à 250 USD par mois, puis à 2% par la suite.

[1945] TransferWise offre également des choices aux entreprises. Ainsi, si vous êtes un pigiste travaillant à distance ou un nomade numérique indépendant du lieu, vous pouvez envoyer des factures à des purchasers du monde entier.

Vous pouvez obtenir vos propres coordonnées bancaires (numéros d'acheminement et de compte) dans cinq devises – USD, AUD, NZD, PIB et Euro – afin que les purchasers puissent vous payer aussi facilement qu'ils le feraient avec un contractant native. Vous pouvez également recevoir des paiements de plates-formes de commerce électronique telles qu'Amazon et Stripe.

Si vous envisagez d'enseigner l'anglais en Thaïlande ou de travailler avec votre ordinateur moveable à Bali, assurez-vous de Créez un compte sans frontières avant de quitter votre domicile.

Ainsi, quelle que soit la devise dans laquelle vous êtes payé, vous pourrez accéder à votre argent au meilleur taux et ne jamais l'avoir. s'inquiéter de manquer de bahts ou de rupiah.

Idéal pour: Étudiants et pigistes qui vivent et travaillent dans plusieurs pays

Pensées finales

Perdre ma carte de débit alors que je voyageais était une expérience stressante, mais cela m'a ouvert les yeux sur le nombre d'choices qui existent pour accéder à de l'argent et échanger de l'argent à l'étranger.

Les réseaux bancaires sont plus interconnectés que jamais et envoyer de l’argent à des amis à l’étranger peut être aussi bon marché et aussi facile s utilisant Venmo ou Sq. à la maison.

Je prévois maintenant de garder de l’argent dans plusieurs comptes différents et de ne jamais quitter la maison sans plus d’une carte de débit. J'attends toujours que la carte de remplacement me parvienne par la poste – mais avec toutes ces autres choices? Je ne l’ai même pas manqué.

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