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The place to Save Cash for Retirement In 6 Totally different Locations

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De nombreux gourous des funds conseillent aux personnes de commencer à économiser pour la retraite dès que doable. L'idée est easy: plus vous commencez tôt, plus vous aurez d'argent pour prendre votre retraite.

Mais souvent, nos réalités nous dictent différemment, nous sommes tellement occupés à prendre soin de nos besoins mensuels et de notre retraite. est si loin que ce n’est pas une préoccupation pour le second. Quelle que soit votre state of affairs actuelle, épargnez maintenant pour votre retraite, c'est toujours une bonne idée.

Permettez-moi de vous donner un exemple financier encourageant: vous souhaitez prendre votre retraite à 65 ans avec un revenu annuel de 50 000 $ pour vivre. sur:

Vous attendez d'avoir 40 ans pour commencer à économiser, vous mettez 25% de votre revenu – À 65 ans, vous aurez 727 208 $ mais si vous voulez vivre avec 50 000 $ par an, vous commencerez à économiser à 30 ans, vous épargnerez 15% de votre revenu – à 65 ans, vous disposerez de 961 941 $ à épuisement à 87 ans si vous utilisez 50 000 $ Vous commencez à économiser à 25, vous mettez de côté 10% de votre revenu – à 65 ans, vous aurez 928 201 $ qui se termine à 86 si vous restez avec 50 000 $ par an.

Observe : Je n'incluais pas non plus les revenus de retraite de la Sécurité sociale que vous pourriez gagner. Disons que vous avez 40 ans, votre sécurité sociale est estimée à environ 1 586 $ par mois. La combinaison des deux revenus représente environ 5 753 $ par mois .

Utilisez ce calculateur en ligne pour déterminer vos propres besoins en matière de retraite. Puis calculez votre revenu potentiel de sécurité sociale avec cette calculatrice.

Voyons maintenant où vous pouvez économiser en vue de votre retraite:

1. Votre funds

Le premier level à commencer est votre funds. Si vous n’avez pas de funds, commencez-en. cash and finnce for Much less contient de nombreux articles sur la budgétisation et les économies.

Une fois que vous avez votre funds et que vous pouvez voir toutes vos dépenses, vous pouvez passer en revue chaque catégorie et trouver les endroits où vous pouvez les éliminer ou les réduire. Ensuite, prenez l’argent supplémentaire récemment trouvé et versez-le dans votre fonds de retraite.

Vous pouvez avoir l’impression que vous avez déjà des difficultés et que vous pensez qu’il n’ya rien à réduire. En réalité, vous ne supprimez que des dépenses représentant une infime fraction de vos dépenses. Le problème, ce sont les petites choses que nous payons tranquillement sans y penser.

La famille moyenne des ménages peut trouver environ 2 700 par an, ou 225 par mois réduire.

2. Votre employeur

Le prochain meilleur endroit pour épargner en vue de la retraite est de passer par votre employeur. Surtout si votre employeur offre un programme de jumelage de cotisations.

De nombreuses entreprises offrent une sorte de contribution de contrepartie pour une moyenne de 2,7% du salaire d’une personne, mais la plus courante est de 50 cents par greenback. Pour chaque greenback que vous versez au 401 (okay) de votre société, votre société contribuera à 50 cents.

Faisons un peu de calcul avec les chiffres que j'ai utilisés précédemment, souvenez-vous que vous gagnez 50 000 $ par an:

à 40 ans Si vous mettez 25% de vos revenus dans le chiffre d'affaires de l'entreprise 401 (okay), votre entreprise correspond à la moitié de celle-ci (12,5%). À 65 ans, vous aurez 1 090 813 $ épargnés qui s'épuisera à 90 ans. si vous investissez 15%, la société investit 7,5% – à 65 ans, vous aurez 1 442 911 $ économisés qui s'épuisera à 100 ans. À 25 ans, vous investissez 10%, la société investit 5% – à 65 ans, vous avez économisé 1 392 302 $ et cela durera jusqu'à 99 ans.

Comme vous pouvez le constater, cela fait une grande différence dans votre compte de retraite.

three. Votre banque

Ensuite, vous devez commencer à placer votre argent dans un compte de retraite par l'intermédiaire de votre banque. Avec un compte fiscalement avantageux ou un compte de placement régulier.

Les différences entre les deux comptes de placement sont les suivantes:

Un compte de retraite avantageuse sur le plan fiscal ou un compte personnel IRA (compte de retraite individuel), vous permet d’investir avec une croissance hors taxe ou avec un report d’impôt.

Cela signifie que l’argent investi est déductible des impôts chaque année et que, lorsque vous prenez votre retraite et commencez votre retrait, vous payez des impôts sur ces retraits. En outre, l'IRS fixe un montant maximal que vous pouvez investir chaque année.

Il existe trois varieties de comptes IRA: l'IRA traditionnel, l'IRA Roth et l'IRP SEP. Si vous êtes intéressé, voici un livre à consulter.

Un compte de placement customary vous permet également de différer l'impôt à payer sur le revenu de certains actifs financiers, tels que des actions, des fonds de placement et des dépôts de placement.

Il n'y a pas de limite au montant que vous pouvez placer sur votre compte de placement et généralement aucune restriction quant au second où vous pouvez accéder à cet argent (sauf si vous avez acheté des titres limités). Vous voulez connaître la meilleure façon d’investir votre argent – voici une autre bonne lecture.

Assurez-vous de vérifier auprès des différentes banques et de voir celles qui offrent le meilleur intérêt ou les meilleures choices pour vous.

four. Vos functions

Profitez de votre smartphone pour télécharger des functions d'investissement qui vous permettront d'investir dans votre retraite

Il existe plusieurs functions d'investissement qui proposent des investissements pour la retraite, notamment:

Acorns : «Acorns Later» vous suggest de sélectionner l'IRA qui vous convient le mieux. Bloom: Un Supervisor (401) ManagerWealthSimple: offre un «assistant de basculement» pour transférer tout compte ou compte 401 (okay) à euxM1 Finance: cette software d'investissement suggest également un investissement pour la retraite .

N'oubliez pas cependant que ces functions doivent être utilisées comme un outil supplémentaire et non comme votre seule méthode d'investissement.

5. Your Facet Hustle

Gagnez de l'argent pendant votre temps libre, puis investissez-le dans votre compte de retraite

Vous pouvez choisir parmi de nombreuses activités parmi les hustles secondaires et les adapter à vos intérêts et à vos capacités. et votre emploi du temps. Certaines choses ne peuvent être faites que sur votre smartphone ou votre ordinateur, d'autres encore avec votre passe-temps, d'autres avec votre voiture et bien d'autres.

L'idée est de gagner le most de revenus doable investissez cet argent dans votre caisse de retraite pour que vous n'ayez pas à travailler pendant votre retraite pour joindre les deux bouts.

6. Retarder la sécurité sociale

À l’approche de l’âge de la retraite, décide de retarder le début du versement de vos cotisations de sécurité sociale.

Chaque année, vous remettez à plus tard le contrôle de la sécurité sociale avant d’atteindre l’âge de 70 ans. , vous augmentez le montant que vous recevrez à l’avenir. Vous pouvez prendre votre retraite au plus tôt à l'âge de 62 ans, mais pour chaque année que vous attendez, votre indemnité mensuelle augmentera et le montant s'additionne rapidement.

Cela pourrait être plus facile à faire dans certaines industries du travail que dans d'autres, mais avec des personnes De nos jours, l'espérance de vie des femmes est de 81 ans et celle des hommes de 76 ans. Comparez cela aux années 50 où l'espérance de vie des femmes était de 71 ans et celle des hommes de 65 ans.

N'oubliez pas que le montant potentiel de la sécurité sociale serait de 1 586 par mois? Supposons qu'au lieu de prendre votre retraite à 65 ans, vous décidiez de prendre votre retraite à 70 ans, votre nouveau montant mensuel serait de 2 290 $ par mois . Cela représente une augmentation mensuelle de 704 sur cinq ans d'attente.

Une dernière bonne raison de retarder vos versements de sécurité sociale est le montant plus essential de vos prestations de survivant pour votre conjoint.

Pensées finales

Ces idées sont d'excellents endroits pour commencer à épargner en vue de votre retraite – mais – vous devriez déjà avoir des plans en cours pour rembourser vos dettes, disposer d'un fonds d'urgence et d'un fonds universitaire. Les fonds supplémentaires doivent être classés dans l'ordre suivant:

Fonds de retraite et d'épargne (Fonds pour les familles (si vous avez des enfants)) Fonds de retraite

Ces objectifs financiers peuvent être définis simultanément, mais les montants attribués à chacun d'eux sont calculés en fonction de leur classement.

Mon dernier conseil est de ne pas dépendre d'une seule méthode d'investissement et d'un seul compte. Comme si vous mettiez tous vos œufs dans le même panier », diversifiez-vous en cas d'incident imprévu.

Épargnez pour votre retraite, quel que soit votre âge, ne devrait pas être une tâche ardue. Vous pouvez vous fixer des objectifs ambitieux et vous engager fermement. terminé.

Voici encore quelques articles de FFL sur la retraite:

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