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The way to Assess Your Spending Plans in eight Methods

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Le meilleur moyen d'établir votre plan de dépenses est de l'évaluer et de le réajuster si nécessaire. L'évaluation de votre plan de dépenses est une étape cruciale pour veiller à ce qu'il réponde à vos objectifs financiers spécifiques.

Vos objectifs et vos besoins évolueront avec le temps, il est donc essentiel que vous évaluiez votre plan de dépenses de manière périodique.

De préférence, vous devriez évaluer votre plan de dépense sur une base mensuelle. Ajoutez quelques ajustements ici et là aux catégories qui sont généralement plus élevées ou plus basses que prévu initialement.

Si vous envisagez de faire un achat massif, comme une nouvelle maison ou une nouvelle voiture, cela en vaut la peine. Une idée pour garder une hint de vos funds.

Examinez votre plan de dépenses pour disposer de chiffres essentiels au succès de votre objectif financier.

Grâce à ces conseils, vous trouverez: le processus d'évaluation est encore plus easy que prévu.

1. Éliminez les domaines non essentiels de votre plan de dépenses

Trouvez des moyens d'améliorer votre plan de dépenses. Il y a certainement quelques éléments que vous pouvez ajuster ou supprimer complètement. Ce easy geste peut faire beaucoup pour lancer tout le processus d'apurement de la dette ou d'épargne des fonds d'urgence.

Voici certaines events de votre funds sur lesquelles vous pouvez vous concentrer pour contrôler votre plan de dépenses:

Épicerie

L'achat de marques génériques, la numérisation de reçus d'épicerie ou la réduction de bons d'achat sont parmi les meilleurs moyens de réduire votre funds de nourriture de 25 dollars.

L’argent que vous épargnez des achats à l’épicerie peut être transféré à d’autres catégories plus critiques de votre plan.

Si vous pouvez rester sans un, deux ou plusieurs articles non essentiels pendant un mois, supprimez-en un supplémentaire. 5 $ ou 15 $ de l'allocation d'épicerie du mois prochain.

Dans chaque plan de dépense, il y a forcément des extras (p. Ex. Des glaces, des chips, and so on.) qui minent votre plan de dépenses world. C'est à vous de déterminer ce dont vous avez besoin et ce que vous ne devez pas faire pour économiser le plus potential sur vos achats d'épicerie.

En dehors des repas

Nous aimons tous manger dehors – qu'est-ce qu'il n'y a pas à aimer? La tranquillité et la bonne nourriture qui vous lèchent les doigts valent la peine.

Quand il est query de manger au restaurant, c’est la raison pour laquelle les dépenses commencent. Cela devient un risque pour vos funds.

Envisagez de manger à l'extérieur certains jours de la semaine lorsque la plupart des eating places vous proposent des offres incroyables. Vous pouvez économiser davantage en gardant les yeux ouverts pour une bonne affaire.

Plutôt que de réserver une partie importante de votre argent durement gagné au restaurant, vous pouvez économiser davantage en profitant des meilleures offres de eating places autour de vous. Alternativement, vous pouvez développer certaines habitudes alimentaires qui peuvent vous faire économiser de l'argent tous les mois.

Forfaits mobiles

La plupart des gens affectent l'essentiel de leurs revenus à des forfaits de providers mobiles ils n'utilisent pas pleinement. Si vous disposez de minutes supplémentaires à la fin de chaque mois, il est temps d'envisager de réduire les plans dont vous n'avez pas vraiment besoin.

Lorsque vous utilisez des données, essayez au most de rechercher les offres qui vous offrent données pour la moitié ou moins le montant. Vous remarquerez une différence énorme par rapport au paiement intégral.

Lorsque vous traitez avec des forfaits mobiles, vous ne pouvez vous permettre de vous en tenir à un seul forfait. Faites des recherches approfondies et dressez une liste de transporteurs qui pourraient vous convenir. Pesez vos choices et gardez votre plan de dépenses en échec.

Contrats d'assurance

Vos tarifs et votre couverture changent inévitablement en fonction de votre stade de vie. Par exemple, si votre enfant est en âge de souscrire une assurance auto, assurez-vous de l'obtenir le plus rapidement potential.

Vous pouvez également demander à une police de valeur monétaire de vous laisser aller. en faveur de la vie temporaire, allez-y dès que vous le pouvez.

Pendant que vous y êtes, n'oubliez pas de consulter un professionnel pour savoir si vous avez ou non les meilleures choices en matière d'assurance.

Adhésion (s) à un gymnase

Il y a des mois (ou peut-être des années), vous vous êtes inscrit (e) à un abonnement au gymnasium que vous n'avez peut-être jamais cherché à montrer. Les séances d'entraînement en ligne de nos jours ont supplanté la nécessité de casser la sueur dans un gymnase coûteux en dehors de la ville.

Il existe une multitude d'purposes d'entraînement gratuites parmi lesquelles choisir, ainsi que des canaux d'entraînement quotidiens sur YouTube auxquels vous pouvez vous abonner. À tout second de la journée ou à n'importe quel second de votre choix, vous pouvez écouter un entraînement depuis n'importe quel level de votre maison.

Travailler avec l'entraîneur à l'écran vous donnera un avant-goût de ce que c'est que de travailler avec un entraîneur personnel. formateur – moins les frais lourds. Travailler à la maison peut vous faire économiser 65 $ que vous avez mis de côté pour un abonnement plutôt essentiel au gymnase.

2. Ayez une liste de vos objectifs financiers

Avez-vous des objectifs financiers en premier lieu? Probablement vous, probablement pas. Quoi qu’il en soit, il est not possible d’avoir un plan de dépenses sans un ensemble d’objectifs financiers que vous souhaitez atteindre.

Un élément essentiel d’une planification financière efficace est d’avoir des objectifs individuels et d’utiliser votre plan de dépenses pour vous aider à les atteindre.

Cela n'a pas besoin d'être compliqué comme le pensent la plupart des gens. Cela pourrait être aussi easy que de mettre de côté assez d'argent pour des vacances en famille.

Si vous envisagez de prendre sa retraite à un sure âge, disons environ 50 ans, incluez-le dans votre liste d'objectifs que vous souhaitez.

Examinez votre funds et déterminez s’il peut ou non vous catapulter de votre état actuel pour vous aider à réaliser vos objectifs futurs.

Votre salaire mensuel

Passons maintenant à votre salaire mensuel, d'accord? À quelle fréquence prévoyez-vous son arrivée? Si vous le faites plus souvent, cela signifie que vous avez déjà utilisé le chèque de paie de ce mois-ci et êtes impatient de faire de même avec le prochain.

Donnez-vous pour objectif d’utiliser vos dépenses actuelles en fonction de vos estimations. plan de dépenses. De cette façon, même si le travail vous le permet à tout second, vous ne commencerez pas à zéro.

En outre, vous débarrasser de toutes vos pensées concernant votre prochain chèque de règlement et la manière dont vous allez dépenser cela vous donne l’espace nécessaire pour penser à votre scenario financière à lengthy terme.

Plutôt que de faire des folies sur des choses mesquines, vous enregistrez vos économies et vos dépenses et au moins trois objectifs fondamentaux pour l’avenir.

Les consultants vous conseillent de réserver 15% de votre revenu à la retraite. Votre plan de dépenses devrait vous indiquer remark atteindre cet objectif, voire davantage.

three. Gardez vos objectifs atteignables

Vous savez que vous êtes sur le level d'échouer si vous essayez d'obtenir votre carnet de chèques du rouge au noir en une seule nuit.

Ne vous attachez pas à votre argent pour éviter les dépenses inutiles ou le surmenage que vous tentez de réduire vos factures de carte de crédit.

Si vous vous êtes trouvé dans une scenario financière précaire, il existe plus d'une raison compliquée de s'y rendre. en premier lieu. De même, il existe un moyen easy de vous sortir de cette scenario difficile et de maintenir votre plan de dépenses en douceur, comme il se doit.

Munissez-vous d'un tableur, d'un vieux carnet de notes ou de tout autre outil qui vous convient le mieux. pour vous. Additionnez le whole des revenus que vous recevez mensuellement.

Passez en revue les dépenses des cinq derniers mois environ et déterminez où vous dirigez vos revenus. Déterminez si les fonds ont été dépensés comme prévu et s'il est nécessaire d'apporter quelques modifications mineures.

N'oubliez pas qu'il faut un nombre considérable de mois pour que vous vous retrouviez dans une grande instabilité financière. attendez-vous à vous en sortir en une nuit.

Toutefois, si vous restez dans les limites de votre plan de dépenses et si vous atteignez vos objectifs, vous vous retrouverez progressivement dans une scenario financière moins difficile.

four. Conservez, le cas échéant, un relevé conjoint de vos funds

Il est conseillé aux couples d’exercer la copropriété dans tous les domaines, des biens aux funds de la famille. Que vous soyez un nouveau couple débutant ou marié depuis des décennies, travailler ensemble pour entretenir et évaluer un plan de dépenses solide présente de nombreux avantages.

Sans aucun doute, l'argent est essentiel. une raison cruciale (et parfois la seule) des raisons pour lesquelles les couples qui viennent juste de commencer une vie commune se disputent. Si vous êtes un nouveau couple et que vous voulez garder votre relation intacte, travaillez en équipe.

Si vous avez effectué au cours du dernier mois des achats qui ont coûté très cher à votre famille, signalez-le à: votre partenaire et vice versa. Évaluez jusqu'où vous êtes et ce que vous avez accompli avec votre plan de dépenses.

Mettez vos idées en place et réfléchissez à des moyens de l'améliorer et d'en tirer davantage revenue au cours des derniers mois. .

Soyez toujours sur la même web page en ce qui concerne les contributions financières. Un plan de dépenses réussi est le plus souvent réalisé grâce à un effort collectif.

Décidez de la fréquence à laquelle vous allez discuter de vos plans pour les rendre encore plus bénéfiques. Si vous êtes célibataire et que vous souhaitez élaborer un plan de dépenses crédible, n'hésitez pas à demander conseil à vos amis et à votre famille.

Si vous commencez seul, évaluez votre plan de dépenses individuel. est le chemin à parcourir. Plus tôt que de le savoir, vous poserez les bases d’habitudes financières positives et durables.

5. Réduisez le coût de vos priorités

Maintenant que vous avez supprimé tous les éléments non essentiels de votre plan de dépenses, il ne vous reste plus que les éléments essentiels. Le plus souvent, il est difficile de savoir par où commencer quand il faut réduire les coûts.

Plus tôt vous aurez une picture claire de vos biens de première nécessité, plus il sera facile de les réduire.

Avant de commencer par déterminer le level de départ, assurez-vous que votre plan de dépenses dispose de suffisamment de marge de manœuvre pour plus de flexibilité. Déterminez également si vous êtes satisfait de la vacation spot de votre argent.

Soyez fidèle à vous-même et si vous estimez qu'il ne vous reste que des priorités et rien de plus, voici remark vous pouvez réduire le coût de every:

Loyers / hypothèques

Pour la plupart des gens, tout ce qui a trait au logement dépend énormément de leur plan de dépenses mensuel. Si vous êtes un locataire modèle et que vous savez très bien que votre loyer dépasse toutes les possibilities, il n'y a aucun mal à demander une diminution de loyer.

Une deuxième possibility serait probablement d'emménager dans un autre logement. quelque half moins cher. Quel que soit le changement de mode de vie qu’il ait subi, il vaut la peine de payer chaque année des milliers de dollars en loyer.

Cherchez des options de logement options, telles que la vie dans une camionnette, un camping-car ou même une péniche. Si le logement est votre dépense la plus importante, cela ne vous dérange pas de vivre dans l’un ou l’autre de ces domaines. Si vous avez des enfants, c'est encore potential, mais ce ne sera pas facile.

Factures de providers publics

Les factures de providers publics comprennent principalement votre gaz et votre électricité factures. En réduisant le coût de vos factures de providers publics, non seulement vous allègez votre funds de dépenses, mais vous réduisez également votre empreinte carbone – parlez de tirer le meilleur parti des deux mondes.

Aussi évident que cela puisse paraître. , être «conscient de l'énergie» peut vous faire économiser beaucoup. Éteignez les appareils qui ne sont pas utilisés, éteignez les lumières lorsque vous n'êtes pas dans la pièce, et ne faites pas fonctionner des demi-brassées au lave-vaisselle ne sont que quelques-unes des méthodes les plus élémentaires pour réduire votre facture d'électricité.

Il existe de nombreuses façons de réduire vos providers publics. C'est à vous de «débrancher» le gaspillage d'une énergie précieuse, rendant ainsi votre plan de dépenses plus gérable.

Frais de déplacement

Selon votre lieu et la scenario, vos frais de déplacement varieront beaucoup. Un moyen universel de réduire les frais de déplacement serait de passer d'une voiture à une promenade lente ou à la bicyclette.

Il s'agit d'un changement de mode de vie relativement vital auquel vous pouvez facilement vous adapter. Il a le potentiel d’économiser beaucoup d’argent sur les frais de voiture et d’essence, tout en apportant d’énormes avantages pour la santé et une planète plus propre. Si vous avez une famille, emmenez-la faire une longue randonnée intéressante plutôt qu’un voyage coûteux à Disneyland.

6. Calculez votre valeur nette

Une étape cruciale dans l'évaluation de votre plan de dépenses consiste à déterminer votre valeur nette. Vous pouvez connaître votre scenario financière en calculant la valeur de votre actif et en soustrayant ce que vous considérez comme un passif.

Il existe des outils qui peuvent vous aider à suivre votre valeur nette, mais en réalité, le calcul n'est pas si difficile . Dressez la liste de vos avoirs (par exemple, votre maison, vos placements, vos liquidités, and so on.), soustrayez tous vos engagements en général (hypothèque, dette, carte de crédit, prêts étudiants).

Lancez votre choix. votre revenu dans cette équation – il est au centre de ce que vous avez contre ce que vous devez. Si vous faites cela continuellement, comme chaque mois ou à peu près, vous pourrez évaluer la cohérence de votre valeur nette.

Pour mettre cela en perspective, supposons par exemple que vous n'avez aucune dette ou atouts en dehors de votre maison. Si vous êtes propriétaire d'une maison d'environ 200 000 $ et que vous avez un déficit de 160 000 $, votre avoir internet serait alors de 40 000 $.

Plus vous payez votre hypothèque, plus votre avoir internet augmente considérablement. proportion (en tenant compte de l’augmentation, du déclin ou de la stagnation de la valeur de votre maison).

Si vous n’avez pas une valeur nette aussi impressionnante, vous n’allez pas vous inquiéter. Votre objectif principal devrait consister à noter le statu quo de votre fortune et à le suivre mensuellement. Des outils tels que Mint et Private Capital peuvent vous aider.

7. Déterminez votre ratio dette / revenu mensuel

De nombreuses personnes considèrent que leur ratio dette / revenu est leur valeur nette globale, ce qui n'est pas le cas. Il y a un énorme fossé entre savoir où vous en êtes sur le plan financier et votre revenu whole.

Remark calcule-t-on leur ratio dette-revenu?

Easy. Prenez le montant whole que vous dépensez en paiements de dette et divisez-le par votre revenu mensuel brut. Si vous n'avez aucune dette (ce qui est très unbelievable pour la plupart des gens aujourd'hui), c'est bon pour vous.

Vous aurez peut-être besoin d'un prêt et d'une autre forme d'aide financière pour vous sortir de scenario financière critique.

Pour exemple

Supposons que votre revenu mensuel s'élève à environ 7 000 USD et que ces paiements de dette ont besoin de votre consideration financière: dette de carte de crédit de 1 800 USD, en attente d'un paiement de voiture de 300 $ et une dette hypothécaire de 1 800 $. Vous avez donc un paiement mensuel whole de la dette de 2 450 dollars.

Divisez ce montant par votre revenu brut de 7 000 dollars et vous obtenez un ratio dette / revenu de 35% (2 450 dollars divisé par 7 000 dollars soit zero,35.

Un sure nombre de propriétaires recommandent un ratio dette / revenu inférieur ou égal à 30. Pour des raisons de sécurité, optimisez votre funds et essayez de le maintenir à au moins 20%.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles votre ratio dette-revenu mérite d'être examiné, notamment pour savoir si vous avez apprivoisé votre dette ou non.

Si votre dette – Le ratio revenu / revenu totalise entre 40 et 50%, ce qui indique clairement que vous devez analyser notre plan de dépenses.

Une autre grande signification de votre ratio dette / revenu est qu'elle vous ouvre la porte obtention d'un nouveau crédit, considérant que c'est un facteur primordial dans votre pointage de crédit moyen. Les prêteurs financiers hésiteront à travailler avec vous jusqu'à ce que vous réduisiez votre dette moyenne.

eight. Connaître la différence entre vos revenus et vos dépenses

Lorsque vous avez terminé d’évaluer votre plan de dépenses, vous devez prendre en considération un autre facteur essentiel: en quoi ces dépenses se différencient-elles de vos revenus? En ce qui concerne votre revenu mensuel, votre plan de dépenses doit être centré sur TOUTES vos sources de revenu.

Utilisez l’estimation la plus crédible de vos revenus combinés. Les extras tels que les heures supplémentaires, les avantages publics, les pensions, les dividendes, les pensions alimentaires, and so on., doivent être inclus, tout en évitant le risque de surestimer vos revenus. Plus vous déclarez de revenus, plus vos dépenses augmentent.

D'autre half, vos dépenses doivent inclure l'ensemble de vos besoins mensuels tels que le loyer / l'hypothèque, les providers publics, la nourriture, les divertissements, and so on.

La plupart du temps, il est difficile de connaître le coût whole de ces opérations. Cependant, prenez votre temps et procédez au calcul avec une précision supplémentaire.

Le coût whole de vos dépenses sera alors la base de votre plan de dépenses. Il vous appartiendra ensuite de l'évaluer à la fin de chaque mois.

Si vous avez un problème pour respecter votre funds preliminary, assurez-vous d'avoir quelques éclaboussures. Cela facilitera grandement le processus de respect du funds.

Mot de la fin

Lorsque j'ai commencé mon plan de dépenses personnel, je me suis rendu compte que je faisais continuellement des changements. Quelques facteurs tels qu'un changement de funds ou des projets de loi incohérents y sont pour beaucoup.

Quoi qu'il en soit, ce n'était qu'une année d'essai pour déterminer si cela pourrait fonctionner pour moi et quelle serait la meilleure façon de l'améliorer.

Maintenant, je peux compter pour chaque cent, ce qui m’a beaucoup aidé. Vous aussi, vous pouvez le faire et bien plus encore.

Si vous vous fixez quelques objectifs que vous souhaitez atteindre d’ici la fin de l’année, il est préférable de les intégrer à votre plan de dépenses. Il vous faudra peut-être un peu de temps avant de pouvoir adapter et comprendre tout ce qu'il y a à savoir sur l'évaluation de votre plan.

En tenant compte de ces factors, vous réaliserez à quel level il est facile d'évaluer votre plan de dépenses. Si vous envisagez d’évaluer vos habitudes de consommation mais que vous ne savez pas vraiment remark vous y prendre, vous le savez maintenant.

C’est aussi easy que bonjour. En savoir plus sur les moyens d’accroître votre crédit, sur la manière d’obtenir la bonne assurance et sur d’autres elements pouvant être utiles pour évaluer votre plan de dépenses.

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